Обман при попытке взять в долг – опасная схема мошенничества. Заёмщик, как правило, не ожидает подвоха. Ему кажется, что рискует только тот, кто дает деньги в долг. На самом деле рискует каждый, кто участвует в финансовой сделке, и не всегда есть способы уберечься от мошенничества при взятии кредита.
Обман при оформлении кредитов бывает двух типов.
Первый – это мисселинг, недобросовестное предоставление услуг легальной финансовой организацией. Менеджер не рассказывает клиенту о тонкостях сделки, которую тот хочет заключить, формулировки договора размыты, навязываются необязательные платные услуги. В результате заёмщик получает невыгодные или неожиданные условия предоставления кредита. Можно обратиться и в суд.
Мисселинг – не преступление, и найти управу на банк или МФО довольно легко. Для этого нужно обратиться с претензией в саму организацию. Если вопрос не решится сразу, то помогут Центробанк или финансовый уполномоченный, если сумма иска составляет до 500 000 рублей. Если сумма больше, тогда нужно обращаться в суд.
Гораздо хуже второй тип – явное мошенничество. Этим занимаются черные кредиторы – нелегальные участники финансового рынка. Они неподконтрольны Центробанку и действуют вне правового поля. Обращение к кредиторам-нелегалам опасно потерей имущества, в том числе единственного жилья.
К мошенникам-нелегалам за деньгами приходят клиенты, плохо знакомые с рынком финансовых услуг, либо те, кому отказывают банки и даже МФО.
Это люди:
Отказы банков в таких случаях – не просто снижение собственных рисков. Многие правила (например, уровень допустимой ПДН) задает Центробанк. Это – меры по защите заёмщиков – по сути, от самих себя. Ведь если у человека не хватает денег на обслуживание долгов, новый займ ему не поможет. Особенно если кредит взят под высокий процент.
Нелегальные кредиторы:
Самые сложные ситуации после обращения к кредиторам-мошенникам возникают, если в сделке фигурирует жильё заёмщика. Единственное жильё в счет долга отнять по закону нельзя, но мошенники хитро обходят эту норму.
Одна из распространенных мошеннических схем – обратный выкуп квартир.
Фактически злоумышленникам остается только оформить сделку купли-продажи, квартира уже их. Но они одновременно получают дополнительную прибыль и тянут время, пока жертва выплачивает им то, что считает займом. За это время квартиру успевают перепродать, возможно – не один раз.
Второй вариант – займы под залог недвижимости. Требование залога никого не удивляет: должны же у кредитора быть какие-то гарантии (на самом деле не должны, у легальных финансовых организаций риски заложены в проценты, поэтому займы под залог у них дешевле).
Единственное жилье по закону в качестве залога выступать не может. Мошенники пользуются тем, что жертвы не понимают, что находятся вне правового поля.
Кредитор в этом случае – не легальная финансовая организация, его договор с заёмщиком носит гражданско-правовой характер. А значит, условия могут быть любыми.
Например, в договоре указывается, что один-два дня просрочки приводят к отчуждению залога. Аккуратные расчеты жертве не помогут: мошенники сделают так, что платеж в любом случае будет просрочен.
Еще один вариант – подмена договора. Под видом бумаг о передаче жилья в залог мошенники предлагают подписать дарственную или договор купли-продажи. Настораживающим признаком будет договор, который подписывается только на последнем листе, а не на каждой странице.
Иногда, чтобы добиться похожего эффекта, мошенники предлагают поставить подпись на пустом листе. Поводы называют разные: якобы «у них могут измениться реквизиты», «может потребоваться кое-что дописать, не вызывать же вас из-за этого». На самом деле они собираются сделать дополнительное соглашение к договору, по которому условия резко изменятся в их пользу.
Результатом такого взаимодействия будет потеря жилья, которую крайне сложно будет оспорить в суде: по бумагам всё законно, сделка совершена добровольно.
Те мошенники, которые не занимаются недвижимостью, тоже могут сильно испортить жизнь заёмщику. Они работают группами, в которых, кроме псевдокредитной организации, участвуют чёрные коллекторы. Это, по сути, разбойники, которые действуют по наводке подельников.
У чёрных коллекторов есть все персональные данные жертв нелегальных кредиторов. Они знают сумму долга. И начинают попросту выбивать деньги из жертв – с гораздо более высокими процентами, чем это было заложено даже в изначально грабительском договоре с чёрными кредиторами.
Жертву запугивают, портят имущество, занимаются вандализмом в подъезде, раскрывают ее персональные данные, обещают физическую расправу.
Такие действия – это веский повод написать заявление в полицию. Действия чёрных коллекторов уголовно наказуемы. Но если этих людей найдут и осудят, от долга перед мошенниками-кредиторами это жертву не избавит.